Ce salariu trebuie să ai pentru un credit 20000 euro – hai să aflăm
Accesarea unui credit este o decizie importantă. Atunci când vrei să împrumuți 20000 de euro, trebuie să ții cont de mai mulți factori. Unul dintre cei mai importanți este venitul lunar. În funcție de salariu, băncile stabilesc dacă îți pot acorda suma solicitată și în ce condiții.
Cum calculează băncile eligibilitatea?
Băncile iau în considerare gradul de îndatorare. Acesta reprezintă procentul din venitul lunar care poate fi alocat pentru plata ratelor. În general, gradul de îndatorare este de maximum 40%. Cu toate acestea, acesta poate varia în funcție de bancă sau tipul creditului. De exemplu, pentru creditele ipotecare, unele bănci permit un grad de îndatorare mai mare, cum ar fi 45%.
Un alt factor decisiv este dobânda anuală efectivă (DAE). DAE include toate costurile creditului: dobânda, comisioanele și alte taxe. O dobândă mai mică înseamnă rate lunare mai mici, ceea ce influențează suma pe care o poți împrumuta.
Exemplu concret
Presupunem că vrei un credit de 20.000 de euro pe o perioadă de 5 ani (60 de luni). Dacă dobânda este de 7% pe an, rata lunară ar fi aproximativ 400 de euro. Pentru a acoperi această rată fără să depășești gradul de îndatorare de 40%, venitul tău net lunar ar trebui să fie de cel puțin 1.000 de euro.
Dacă alegi o perioadă mai lungă, cum ar fi 10 ani (120 de luni), rata scade. La aceeași dobândă, rata lunară ar fi în jur de 230 de euro. În acest caz, venitul necesar pentru a respecta gradul de îndatorare ar fi de minimum 575 de euro pe lună.
Ce influențează venitul necesar?
Tipul creditului
Creditele de nevoi personale au dobânzi mai mari decât cele ipotecare. Astfel, rata lunară este mai mare, ceea ce necesită un salariu mai mare.
Perioada de rambursare
O perioadă mai lungă reduce valoarea ratei, dar crește costul total al creditului. Este esențial să găsești un echilibru între ratele accesibile și costul total.
Alte obligații financiare
Dacă ai deja alte credite sau datorii, acestea vor fi luate în calcul. Ele reduc suma pe care o poți aloca noului credit.
Dobânda
O dobândă mai mare crește rata lunară. Este important să compari ofertele mai multor bănci pentru a găsi cea mai avantajoasă opțiune.
Sfaturi pentru a obține un credit avantajos
- Utilizează simulatoare online pentru a calcula ratele.
- Dacă venitul tău este insuficient, ia în calcul suplimentarea prin ore suplimentare sau un al doilea loc de muncă.
- Achită datoriile existente înainte de a aplica pentru un nou credit.
- Dacă venitul tău nu este suficient, un co-debitor poate crește șansele de aprobare.
Pentru a obține un credit de 20.000 de euro, salariul necesar depinde de rata lunară și gradul de îndatorare. De regulă, este necesar un venit net lunar de cel puțin 575 de euro pentru o perioadă de rambursare lungă sau 1.000 de euro pentru o perioadă scurtă.
Compararea ofertelor și o planificare financiară atentă sunt esențiale pentru a lua o decizie informată.